業務快速增長需補血，陸傢嘴國泰人壽大額增資
楊倩雯
股東更迭之後，第一傢海峽兩岸合資的壽險公司——陸傢嘴國泰人壽憑借“泛個險”戰略進入快速增長期，但同時也帶來瞭費用和償付能力的快速消耗，急需“補血”。
近日，第一財經記者獲悉，陸傢嘴國泰人壽的大幅增資計劃被保監會批準，增資完成後，註冊資本將由原來的16億元升至30億元，幾乎翻倍。
對於大幅增資月餅成型機原因，陸傢嘴國泰人壽表示，股東一致看好公司良好的發展前景，為全力支持合資公司經營發展，故決定大幅增資，進一步提升經營實力。
據瞭解，陸傢嘴國泰人壽前身為國泰人壽，200電動攪拌機推薦4年由原股東東航和臺灣國泰人壽共同發起成立，雙方各占50%股份，是第一傢海峽兩岸合資壽險公司。
2014年，東航集團將其持有的50%股權轉讓給上海陸傢嘴金融發展有限公司(下稱“陸傢嘴金融”)，國泰人壽更名為陸傢嘴國泰人壽，彼時其註冊資本為12億元。在股東變更後，陸傢嘴國泰人壽即完成一輪增資，註冊資本上升至16億元。而本次14億元的增資為其股東變更後的第二次增資。陸傢嘴國泰人壽表示，此次雙方股東同比例增資後，仍然保持分別擁有50%的股權。
陸傢嘴國泰人壽自2014年新一屆董事會上任起，提出聚焦“泛個險”戰略，通過代理人、經代、職域等多個渠道強化對個人客戶的開拓，集中資源重點打造有價值的個人長期保障性業務，隨後公司業務步入快速的發展軌道。
保監會數據顯示，陸傢嘴國泰人壽2013年和2014年的原保險保費收入分別同比增長6.81%及同比微降0.66%，而股權更迭之後的2015年及2016年同比增幅迅速升至28.63%及47.49%，保監會近日公佈的最新數據顯示，陸傢嘴國泰人壽今年前10月的原保險保費同比增幅更是同比上升89.26%。同時，數據顯示，陸傢嘴國泰人壽“泛個險”各渠道13個月累計繼續率均達到90%以上。
不過隨著保費規模的上升，近幾年陸傢嘴國泰人壽的凈利潤表現有所下滑。2014年，陸傢嘴金融接盤股權後，陸傢嘴國泰人壽實現扭虧為盈，2015年凈利潤更是上升至1.06億元，不過2016年其凈利潤即縮至713萬元，今年前三季度更是虧損瞭4200萬元左右。
業內人士表示，一般來說，保險公司業務在快速擴張期，其準備金計提、渠道費用、傭金等成本也會隨之水漲船高，雖然陸傢嘴國泰已成立多年，但經歷過重要股東更迭後“底子”也不會太厚，業績出現大幅波動也比較正常。
以披露瞭較為詳細財務數據的2016年信息披露報告為例，隨著保費上升，陸傢嘴國泰人壽2016年的保險責任準備金計提數同比上升76.8%，而手續費及傭金支出更是同比上升132.2%，再加上投資收益的下降和投資資產減值的計提，共同構成瞭2016年的凈利潤下降的原因。
同時，業務的發展也會消耗償付能力。截至今年第三季度末，陸傢嘴國泰人壽的核心償付能力充足率及綜合償付能力充足率均為186.1%，雖然仍高於監管標準，但是較去年底的231%已有相當程度的下降。
陸傢嘴國泰人壽表示，此次獲股東大幅增資後，陸傢嘴國泰的資產規模達到近65億元，償付能力也將再次大幅提升。今後將繼續堅持“保險姓保”，持續秉持“泛個險”戰略，並著力打造以人工智能、大數據、雲計算為主的科技保險的發展路線。
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